银行清收盘活工作经验交流

　银行清收盘活工作经验交流

　苦练内功强筋骨 做好清收大文章 ?

　——**农商行在全市清收盘活专项会议上的发言材料 ?

　今年以来，我们**农商银行紧紧围绕市联社提出的“四大银行”目标，借改制东风，外树形象，内强筋骨，一手抓加快业务发展，一手抓不良贷款控新降旧，目前已累计收回表内不良贷款 510.2 万元，完成全年 500 万元清收计划的 102%，其中“百日攻坚”活动期间累计收回 215.34 万元，完成上级下达任务的 182%。我们的主要做法是：

　 一、强化责任联动收 ?

　我们始终把不良贷款清收盘活当作全行发展的”生命工程”来抓，今年更加着力强化各级次、各经营单位和各岗位的联动清收责任。一是上下联动。与各支行、分理处和客户经理层层签订清收目标责任书，做到任务到人、计划到月。同时着力完善领导包片、部门包点和绩效挂钩的“两包一挂”责任机制，真正做到“千斤重担大家挑，人人肩上有指标”，形成清收工作合力。二是内外勤联动。改变过去单纯依靠外勤客户经理盘活不良贷款的传统模式，在内外勤之间明确分工：内勤负责搜集不良贷款客户的资金流动、政策性补贴款划拨等信息，及时向外勤提供通报，外勤负责，与村组和居委会干部加强联系，紧盯借款人周围信息，掌握借款人经营动向，实现了内外勤联动。三是各经营单位联动。各支行将辖内不良贷款客户信息上报风险部，由风险部在全行系统内统一公布，实行支行与支行之间协作配合清收，从而打破基层支行管辖地域限制，实现了不良贷款笔笔有人管，户户有人收，不留死角，对县内因移民搬迁等发生户籍地变更的不良贷款清收盘活成效尤其明显。

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　 二、恩威并举攻坚收 ?

　我们在全面调查的基础上，对所有不良贷款按金额大小、清收难易、时间长短等 ?

　口径分门别类，瞄准大户集中力量攻坚。借款人贺某在我行贷款 100 万元经营家俱，因经营管理不善造成亏损，无力偿还到期贷款，不得已于 2009 年举家外迁到广东。我们经多方打听找到贺某在**的唯一联系人李某。但是李某起初拒而不见、甚至恶语相向。客户经理锲而不舍，托熟人、找关系做通李某工作后，多次通过李某向贺某传递了故意赖债不还的法律后果，另一方面明确承诺，若有合适项目则尽力帮助贺某**再起。经过近三月 10 多次的艰苦协商，贺某最终同意委托李某代为处置其房产还贷，一次性收回全部贷款本息 110 多万元。

　 三、依靠法律强制收 ?

　对于极少数恶意赖账不还的“钉子户”，依法收贷仍然是清收盘活的有力武器。“百日攻坚”活动开展前夕，我们与县法院达成协议，由法院抽调 3 名法官组成农商银行债权诉讼执行专班，集中一个月时间执行那些有偿债能力而无还款意愿的借款人，目前已受理诉讼41 件，诉讼标的 346 万元，目前已结案 35 起，拘留 3 人，收回贷款本金 301 万元，还有 6 户 35 万元可望在 10 月底全部执行到位，真正起到了“起诉一户，收回一笔，执行一户，震慑一方”的良好效果，有效促进了全行的不良贷款清收盘活工作。

　 四、巧用政策借力收 ?

　历史原因形成的小额不良贷款额度小，拖欠时间长，并且借款人大多年事较高，经济困难，清收难度大。我们抓住代发退耕还林补贴、移民后扶补贴、粮食直补和低保补贴等政策性资金之机，借助与

　政府各部门长期建立的良好关系，灵活运用政策与许多欠款人达成还款协议，各类补贴款到位后除留足必要的生产生活资金外，其余部分全部偿还历年拖欠贷款本息。今年以来共清收小额不良贷款 121 笔，金额 88000 元，最大金额不到 2000 元，最小金额仅 50 多元，并且无员工强制扣款、无激化群众矛盾、无移民上访、无贷户举报，既有效维护了农商行的合法权益，又避免了一味强行收贷可能造成的社会负面影响。

　 五、绩效考核激励收 ?

　绩效考核是清收盘活工作的“牛鼻子”。我们在年初制定相关政策，明确将不良清收盘活业绩纳入客户经理工资挂钩考核。为了解决因审计周期过长影响奖励资金及时兑现问题，我们对支付金额在2000 元以下的手续费，在风险部程序性审查合规后，每季先兑现 70%，留置 30%资金在集中审计后调整，并明确规定如弄虚作假、骗取手续费的，除从工资中追回已付手续费外，还要严格追究相关责任人责任。1-8 月已计提盘活奖励 40 多万元，清收表内外不良贷款最多的员工仅盘活计奖就达 4 万元多元，既做到了合规操作，又提高了支付效率，有效调动了广大清收盘活人员的积极性。

　 在前 8 个月的清收盘活实践中，我们有四个方面的深切感受：

　 （一）摸清底数是基础。“知已知彼，百战不殆”。在今年的清收盘活工作中，我们“跳出数据看数据”，着眼于掌握不良贷款数据背后的客户信息，对大额不良贷款，逐户分析不良贷款成因，逐户制定清收策略；对小额不良贷款，则区分经济作物种植、畜禽水产养殖、农村商贸流通等不同板块，分类研究成因，分析现状，寻求对策，做到心中有数，为后期清收盘活工作奠定了基础。

　 （二）狠抓落实是关键。“天下大事必作于细”。落实是一切

　工作的关键。再好的工作措施，落实不到位就是空谈。因此，在今年的清收盘活工作中，行领导班子成员和有关部室寓服务于督办之中，着力 ?

　帮助基层行分析情况，解决问题；各基层行则注重提高执行力，做到“不动则已，动则必胜，胜必有效”，实现了一级抓一级，层层抓落实。

　 （三）多法并举是良策。我们认真落实“区别对待，分类清收”的指导思想，因户施策抓清收，对有还款能力的催收一批，对符合条件的展期一批，对农村集体债务落实一批，对大额逾期贷款集中清收一批，从而成功破解了一个又一个的清收难题。

　 （四）绩效考核是核心。绩效考核不仅直接影响到员工的切身利益，更是对员工的工作成效的一种肯定，有利于增强员工的满意程度和成就感。今年以来，我们在业务发展的各个领域，坚持做到“言必信，行必果”，凡是年初下了文件或上级联社有明确依据的薪酬奖励政策，必须不折不扣地兑现承诺，并且薪酬和奖励资金严格按员工的贡献度大小分配，严厉查处“吃大锅饭”现象，在全辖营造起了一个良好的竞争氛围。

　 尽管前一阶段我们的表内不良贷款清收盘活工作取得了一定成绩，但与市联社的要求和其他兄弟行的工作成效相比还有很大差距。我们将认真贯彻上级联社的各项方针政策，虚心学习兄弟行的先进作法，在今年后三个月的工作中再添措施，再鼓干劲，努力确保各项任务指标全面完成。

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